7家银行公布存量房贷降息细则：首套直接降，二套转首套需申请

9月7日讯，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中信银行发布关于存量首套个人住房贷款利率调整的公告。

中国工商银行发布关于存量首套个人住房贷款利率调整的公告

中国工商银行在公告中提到，2019年10月8日（不含当日）前发放、已按中国人民银行公告[2019]第30号要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限转换后为LPR加点的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，我行将主动按上述调整规则统一批量调整贷款利率。2022年5月14日（不含当日）后发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR-20BP，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR-20BP的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

中国农业银行发布关于降低存量首套住房贷款利率有关操作事项的公告

中国农业银行在公告中提到，调整范围包括2023年8月31日（含）前我行已发放和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。

本次存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整规则如下：

1、对于2019年10月7日（含）前发放的、已按人民银行2019年第30号公告要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的存量首套个人住房贷款，利率水平调整至原贷款合同期限对应的LPR（即加点幅度为0）；贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应LPR的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。LPR转换后的利率水平不高于原贷款合同期限对应的LPR或不高于贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限的，不作调整。

2、对于2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）发放的存量首套个人住房贷款，利率水平调整至全国首套房贷利率政策下限，即原贷款合同期限对应的LPR（即加点幅度为0）；贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应LPR的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。利率水平不高于原贷款合同期限对应LPR或不高于贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限的，不作调整。

3、对于2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）发放的存量首套个人住房贷款（含已签订合同但未发放的贷款），利率水平调整至全国首套房贷利率政策下限，即原贷款合同期限对应的LPR减20个基点；贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应的LPR减20个基点的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。利率水平不高于原贷款合同期限对应的LPR减20个基点或不高于贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限的，不作调整。

中国银行发布关于开展存量首套住房贷款利率调整的公告

中国银行在公告中提到，将于2023年9月25日起，开展存量首套住房贷款利率调整工作。其中调整范围为，2023年8月31日（含当日）前，我行已发放和已签订合同但尚未发放的商业性个人住房贷款，且符合以下两个条件之一的：个人住房贷款发放时套数性质为首套住房贷款；个人住房贷款发放时套数性质为二套住房贷款及以上，但当前已符合所在城市首套住房贷款政策。

调整规则提到，2019年10月7日（含当日）之前发放的贷款，如当地首套住房贷款利率政策下限（简称“当地下限”）高于LPR，则将贷款加点幅度调整为当地下限；否则，如贷款利率高于LPR则将贷款加点幅度调整为0（即LPR 0BP），如贷款利率低于LPR则不调整。

2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的贷款，如当地下限高于全国首套住房贷款利率政策下限（简称“全国下限”），则将贷款加点幅度调整为当地下限；否则，如贷款利率高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为全国下限（即LPR 0BP），如贷款利率低于全国下限则不调整。

2022年5月15日（含当日）之后发放的贷款，如当地下限高于全国下限，则将贷款加点幅度调整为当地下限；否则，如贷款利率高于全国下限，将贷款加点幅度调整为全国下限（即LPR-20BP），如贷款利率低于全国下限则不调整。

中国建设银行关于明确存量首套住房贷款利率调整有关具体事项的公告

建设银行在公告中提到，符合本次调整范围的贷款是指以下两种情形的贷款：2023年8月31日前已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款。2023年8月31日前贷款发放或签订合同时，不符合首套住房标准，但当前借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。

在LPR有效深化利率市场化改革，引导贷款实际利率下行的情况下，综合考虑保持政策延续性、前后标准统一、公平一致、自律机制等因素，遵循市场化、法治化原则，我行存量首套住房贷款利率拟按以下调整：

（一）浮动利率贷款

2019年10月7日（含）前发放的，调整后的利率按相应期限（原贷款合同期限）LPR利率执行。

2019年10月8日（含）-2022年5月14日（含）发放的，调整后的利率按全国首套房贷利率政策下限，即相应期限（原贷款合同期限）LPR利率执行；2022年5月15日（含）-2023年8月31日（含）已发放的或已签订合同但未发放的，调整后的利率按全国首套房贷利率政策下限，即相应期限（原贷款合同期限）LPR-20个基点执行。

若在上述时间段内，贷款所在城市首套住房贷款利率政策下限高于上述调整后拟执行水平，调整后的利率按相应政策下限执行。各城市首套住房贷款利率政策下限，以人民银行各省级分行官方网站公布的为准。

（二）2019年10月7日（含）前发放且当前仍采用基准利率定价的贷款，以及固定利率贷款，可申请转换为采用LPR定价的浮动利率贷款，并签订协议，在转换后按上述“二、（一）”中对应的浮动利率调整执行；若仍选择继续执行固定利率或采用基准利率定价，则本次不调整。

当前执行利率如低于按上述情形调整后的利率水平，不进行调整。

中信银行关于明确存量首套住房贷款利率调整有关具体事项的公告

2019年10月8日（含）前发放、已按中国人民银行公告[2019]第30号要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限转换后为LPR加点的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

2022年5月14日（不含）后发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR-20BP，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR-20BP的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

贷款发放时执行利率已为所在城市首套房贷利率政策下限的贷款，或2022年5月14日（含）前发放、当前执行LPR浮动利率定价且利率不高于LPR的贷款，或2022年5月14日（不含）后发放执行利率不高于LPR-20BP的贷款，或当前按所在城市最新政策仍属于二套房贷利率标准的贷款，均不进行利率调整。

公告指出，原贷款发放时执行首套房贷利率标准的存量房贷，该行将于2023年9月25日集中批量调整合同贷款利率，批量调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

兴业银行关于明确存量首套住房贷款利率调整有关具体事项的公告

自2023年9月25日起，该行将与存量个人住房贷款客户就贷款执行利率进行协商调整。对于原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策、还款正常且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，无需客户申请，该行将主动按相关调整规则统一批量调整贷款利率。

对于符合要求的存量个人住房贷款，调整后的利率水平不低于原贷款发放时房屋所在城市的首套房贷利率政策下限，各城市首套房贷利率政策下限以人民银行各省级分行官方网站公布的为准。

招商银行银行发布关于降低存量首套住房贷款利率有关操作事项的公告

一、调整范围

符合本次调整范围的贷款是指以下两种情形的贷款：

（一）2023年8月31日前已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款。

（二）2023年8月31日前贷款发放或签订合同时，不符合首套住房标准，但当前借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。（以下简称“二套转首套”的存量房贷）

上述贷款原则上应为按月足额偿还本息的正常类个人住房贷款，如贷款当前处于不良状态，须客户归还积欠本金及利息后再申请调整利率。

二、调整规则

（一）按照通知要求，调整后的存量首套住房商业性个人住房贷款利率在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。对于符合本公告要求的存量个人住房贷款，具体按照以下情形分别进行调整。

1.2019年10月7日（含当日）前发放、已按中国人民银行公告〔2019〕第30号要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，最低可调整至相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限转换后为LPR加点的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

2.2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR不加点，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

3.2022年5月15日（含当日）后发放的、执行LPR定价的浮动利率贷款，最低可调整至全国首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR-20BP，原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于LPR-20BP的，按发放时所在城市首套房贷利率政策下限执行。

4.当前执行固定利率或贷款基准利率定价的存量首套住房商业性个人住房贷款，需先按照中国人民银行公告〔2019〕第30号相关要求转换为LPR定价的浮动利率贷款，再按上述调整规则调整贷款利率。固定利率贷款转换为LPR定价的浮动利率贷款，重定价日为次年1月1日，重定价周期为12个月。以贷款基准利率定价的浮动利率贷款，转换为LPR定价的浮动利率贷款，重定价日和重定价周期与原合同保持一致。

5.各城市首套住房贷款利率政策下限，以人民银行各省级分行官方网站公布的为准。

（二）贷款发放时执行利率已为所在城市首套房贷利率政策下限的贷款，或2022年5月14日（含当日）前发放、当前执行LPR浮动利率定价且利率不高于LPR的贷款，或2022年5月15日（含当日）后发放执行利率不高于LPR-20BP的贷款，或当前按所在城市最新政策仍属于二套房贷利率标准的贷款，均不进行利率调整。

三、调整方式

根据通知要求，本次调整可采取变更合同利率或新发放贷款置换的方式，两种方式调整后的利率水平一致。本着让客户更方便、操作更简洁、服务更高效的原则，招商银行将主要采用变更合同利率的方式进行调整。

（一）招商银行主动批量调整

对于原贷款发放时执行所在城市首套房贷利率政策且当前为LPR定价的浮动利率存量房贷，招商银行将于2023年9月25日主动按上述调整范围及调整规则统一批量调整贷款利率，无需客户单独提出申请。批量调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。如有特殊需求的可联系原贷款服务行。

（二）客户主动申请

1.对于以下情形，需由客户向招商银行主动申请利率调整，客户可于2023年9月25日起向招商银行提出申请，经招商银行审核符合条件后按上述调整规则调整贷款利率。

（1）“二套转首套”的存量房贷。

（2）不良贷款归还积欠本息的存量房贷。

（3）当前执行固定利率的存量房贷。

（4）当前执行贷款基准利率定价的存量房贷。

（5）其他未调整但符合利率调整条件的存量房贷。

2.2023年10月22日（含当日）前客户完成申请的，招商银行将于2023年10月25日对审核通过的业务进行集中统一利率调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

3.2023年10月22日后，对于前期未调整但符合利率调整条件的存量首套住房商业性个人住房贷款，客户仍可向招商银行提出利率调整申请，招商银行将对审批通过的业务进行利率调整。

四、申请渠道

自9月25日起，对于不在招商银行主动批量调整范围的贷款，客户可向原贷款服务行贷后服务中心提交存量首套住房贷款利率调整申请。“二套转首套”业务申请需客户提供首套住房贷款证明等材料，相关材料清单以原贷款服务行公布为准。为提升客户服务便利性，招商银行将陆续开通招商银行App等线上申请渠道，提供信息查询和申请受理等服务。

五、服务告知方式

存量房贷利率调整后，招商银行将通过短信告知客户利率调整结果，客户可在招商银行App“我的贷款-贷款记录”通过贷款详情查询利率调整结果及还款计划。

六、温馨提示

（一）因利率批量调整业务规模较大，短信发送可能存在分批次发送、时效滞后等情况，也可能存在因客户未向招商银行更新房贷业务联系方式等情况导致短信送达失败。

（二）本次存量房贷利率调整不收取任何费用，请不要相信招商银行以外人员的电话或短信。

（三）本次存量房贷利率调整不支持跨行置换，请不要相信误导信息。

（四）招商银行后续将整理存量个人住房贷款利率调整的常见问答，客户可以通过“招商银行个人贷款”微信公众号进行查阅。

如有其他疑问，请咨询原贷款服务行或拨打95555客服热线。