靖江房贷族热衷提前还贷

　　个人住房贷款新政明确，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点。春节后，靖江银行纷纷落实新政。新政实施以来，一些房贷族纷纷提前还贷。

　　【现象】 南京银行提前还贷客户增四成

　　目前，工行、农行、中行、建行、邮储银行、南京银行靖江支行等多家银行已执行“首套房最低首付两成”新政。随着房贷新政的实施，我市不少购房户选择提前还贷，一些银行迎来了提前还贷潮。南京银行靖江支行个人金融部客户经理周宇介绍，春节前后，该行提前还贷的客户比平时多出约四成。

　　工行、农行、中行靖江支行等多家银行个贷中心工作人员表示，春节前后的这段时间，银行提前还房贷的客户较多。有些客户是因为近段时间手中有闲钱，有些客户抱着“不愿欠债”的传统观念，有的则是理财渠道相对较少，看到多次降息后的理财产品收益相对较低，干脆提前还贷。他们中，有提前还部分贷款的，也有还清房贷的。

　　还有部分银行介绍，有些市民有改善性购房需求，了解到一些银行在“首次购房”的界定上变宽松，如果结清首次房贷，再贷款仍可享受20%的首付政策，他们于是提前还清房贷，再到银行贷款买房。

　　多家银行对提前还贷的要求有所不同。有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。我市一家银行个贷中心工作人员表示，提前还款是否收取违约金要看具体合同约定，就该行而言，客户还款1年后申请提前还贷，基本上不用给违约金。

　　【解读】 是否提前还贷需因人而异

　　提前还清房贷，意味着“无债一身轻”。但并不是所有情况下的提前还贷都划算。银行专业人士指出，是否提前还贷因人而异，有几类人不宜提前还款。

　　中行靖江支行一名工作人员介绍，2008年、2009年，有些客户享受到了房贷七折利率优惠，尽管这几年基准利率进行了调整，但房贷七折利率优惠不变。对这类客户，他们不建议提前还贷。

　　银行专业人士认为，对于使用等额本息还款方式的借款人来说，前期还的利息比重较大、本金比重较小，如果还款年数已接近还款中期，现在提前还款减少不了太多利息支出。而选择等额本金方式，且还款期超过1/3时，已还了一半的利息，如果此时提前偿还，节省的利息也不多。

　　此外，专业人士认为，如果市民有稳定的投资渠道，收益率能超过房贷的利率，也不必提前还贷。