房贷新规调查：小银行受影响较大 个人住房按揭贷款政策暂未变化

近日，房地产贷款市场迎来重磅新规。央行、银保监会下发《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称《通知》)，分档设置房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限，为各类银行机构的房地产贷款占比划定了“红线”。该《通知》自2021年1月1日起实施。

此次新规对银行、购房者、房地产开发企业会有什么影响、目前各家银行执行情况又如何呢，专家又如何看？

银行暂未收到相关通知 小银行未来受影响较大

从各个银行的实际贷款情况来看，目前，大部分银行业金融机构符合管理要求。记者统计发现，按照2020年中报披露的数据来看，目前超出上限的银行数量并不多，只有部分银行相关指标超出监管的划定范围，其余大部分都没有触及上限。针对超出上限的银行机构，监管部门也设置了一定的过渡期，给不达标机构充分的整改时间，维护市场平稳过渡。

据多数银行的个贷经理反馈，截至目前还没接到行里通知有政策变化，年初贷款额度比较充足，并未对个人购房有影响。

“此次新规对我行的具体业务没有影响，受影响比较大的主要是小银行，由于资金量比较小，在人民银行设置限定的范围下，小银行总的放款量将下降很多。”某国有银行贷款部门的工作人员表示。

某国有大行的一位个贷经理告诉记者，“目前还不知道会给我行匹配多少额度，正在等待分行的通知。”

此外，多家银行放款提速。近日咨询的数十家银行中，越来越多银行的放款速度是“一周见”，这与上个月多数银行以“一个月”作为参考时效有所不同。

记者近日以购房者身份咨询某城商行时，该行的个贷经理表示：“如果是纯商业贷款，资料齐全面签后一两天批贷，过户完两天之内可以放款。”

在新规要求下银行将受到哪些影响？

陶金表示，《通知》规定的关于房地产贷款的两个上限，大部分银行是满足的，但考虑到房地产贷款本身每年的增量，这两个上限的刚性是比较明显的，因此《通知》更多的是在控制房地产贷款的增量，同时在存量部分关注不同类型银行间房地产贷款规模的结构调整，以使得不同的房地产贷款集中度与不同风险承受能力的银行相匹配。从住房贷款集中度的超限情况看，仅有小部分银行超限，且监管根据超限幅度设置了不同时间长度的过渡期。因此短期看个人住房的供给，至少在存量上受到的影响可能没有预期那么大。

陶金进一步表示，目前来看，第一档国有大型银行的房地产贷款压降压力并不大。第二档中型银行的压力相对略大，个别银行可能需要主动减少住房贷款增量和压降存量来降低房地产贷款集中度。中小银行中，也存在个别银行房地产开发贷款超限的问题，也可能需要通过主动压降来达到监管标准。