改革住房公积金：不会简单取消

中国社会科学院财经战略研究院研究员邹琳华指出，当前住房公积金体系存在运营方式落后、资金收益率低下等问题，也存在一些取消住房公积金的呼声。但是住房公积金作为住房合作金融的制度安排，可以有效降低购房利息负担，提高员工福祉。住房公积金制度需要改革，但不宜简单取消。 

近日，全国政协常委张连起为今年两会提出了进一步助力企业纾困、应对制造业挑战、补齐公卫短板等六项提案内容。其在2016年建议建立住房保障银行，取代现有的住房公积金制度后，今年他再次提出这一建议。 

所谓住房保障银行，通俗来讲就是，“把公积金进行市场化运作，采取让银行直接管理的模式，以便于职工的提取与使用，让之还原到私产本质”。 

对此，尹中立提到，从提高资金使用效率、完善监管体制、提高服务效率的角度来看，向住房保障银行这条路发展是一个思路。 

尹中立指出，目前公积金存在的矛盾和问题在于每个城市各自为政，虽然公积金制度是一样的，但在执行过程中因为信息不对称，每个城市的具体情况不一样，公积金资金也不相同，有些城市资金不够用，有些城市资金用不出去，导致资金的使用效率比较低，同时也存在公积金被地方政府非法占用的情况。 

“住房保障银行提出已有多年，但对住房公积金的定义、范围进行界定，厘清基本概念，并明确住宅政策性银行的非盈利属性，是住房保障银行设立的前提。”尹中立提到。 

按照住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行联合发布的《全国住房公积金2018年年度报告》，截至2018年末，住房公积金缴存总额145899.77亿元，提取总额87964.89亿元。2018年，住房公积金实缴单位291.59万个，实缴职工14436.41万人，分别比上年增长11.15%和5.09%。 

上述《报告》指出，住房公积金多渠道保障住有所居。2018年，住房消费类提取11718.33亿元，占当年提取额14740.51亿元的79.50%，发放住房公积金个人住房贷款252.58万笔、10218.53亿元，可为贷款职工节约利息支出2019.98亿元。一方面，住房公积金大力支持租赁住房消费。 

“住房公积金制度虽然有诸多问题，但仍旧不乏现实存在的理由。我们认为，公积金制度不是取消与保留的问题，而是如何改革完善的问题。”北京大学金融学刘俏和张峥在其上述署名文章中提道。 

对此，文章提出了三大改革方向： 

（1）考虑扩大缴存覆盖面。对于贷款额度、缴存比例等问题，因城施策、因人施策，让制度政策更加精细化。精准测算资金使用和管理的效率，与房地产市场和保障性住房制度衔接配合； 

（2）着力解决新市民住房问题。支持租赁住房。给予供给端金融服务，提供更多的优质保障性租赁住房供给。具体模式可以包括，为新建租赁住房建设提供资金；为资产更新提供资金，盘活存量资产；为培育优质的租赁住房运营管理企业提供资金；应用私募地产引导基金、不动产投资信托基金（REITs）等金融方式，形成良性的投融资闭环； 

（3）解决公积金管理的属地化对于就业人口的流动的制约问题，服务于京津冀协同发展、长三角一体化、粤港澳大湾区等国家重大发展战略。建立城市之间信息共享和政策协同。